Krankenversicherung beim Auswandern nach Österreich: die Prüfpunkte

Österreich hat eine gesetzliche Krankenversicherung nach dem Pflichtversicherungsprinzip; den Träger kann man sich nicht aussuchen, und den Zugang zur ärztlichen Behandlung ermöglicht die e-card, auf deren Rückseite sich die Europäische Krankenversicherungskarte befindet.

Vertragsärztinnen und Vertragsärzte rechnen direkt mit der ÖGK ab, sodass Versicherte für die meisten Behandlungen nichts zahlen; bei Wahlärzten ohne Kassenvertrag zahlt man zuerst selbst und bekommt von der ÖGK nur einen Teil der Kosten erstattet.

Zuzahlungen wie die Rezeptgebühr klärst du bei der ÖGK.

Für die Krankenversicherung zuständig ist grundsätzlich der Staat, in dem du arbeitest, sonst dein Wohnstaat; die Staatsangehörigkeit zählt nicht.

Wer in Österreich als Dienstnehmer beschäftigt ist, ist in der gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert, und zwar ab dem Tag des Beschäftigungsbeginns auch ohne die Anmeldung, die der Dienstgeber vor Arbeitsantritt vornimmt; Selbstständige sind bei der SVS pflichtversichert, zum Beispiel Gewerbetreibende mit Kammermitgliedschaft.

Der bloße Wohnsitz in Österreich begründet keine Pflichtversicherung: Wer nicht arbeitet, keine Pension und keine Leistung des Arbeitsmarktservice bezieht und nicht mitversichert ist, kann sich bei der ÖGK selbst versichern.

Wer in keiner gesetzlichen Krankenversicherung pflichtversichert ist, kann sich in Österreich, solange der Wohnsitz im Inland liegt, auf Antrag selbst versichern (§ 16 ASVG); die ÖGK nennt als Voraussetzung, dass du weder in Österreich noch in einem EU/EWR-Staat pflichtversichert bist.

Die Selbstversicherung schließt nahtlos an eine zuvor bestehende österreichische Versicherung an, wenn der Antrag binnen sechs Wochen nach deren Ende gestellt wird; sonst beginnt sie am Tag nach der Antragstellung.

Nach dem Gesetz besteht bei Selbstversicherten ein Leistungsanspruch erst nach einer Wartezeit von drei Monaten, die die Satzung auf sechs Monate erweitern kann; die ÖGK nennt sechs Monate, die entfallen, wenn zuvor 26 Wochen in den letzten zwölf Monaten oder unmittelbar davor sechs Wochen eine gesetzliche Krankenversicherung in Österreich, einem EU/EWR-Staat oder einem Abkommensstaat bestand.

Die Selbstversicherung gewährt Sachleistungen, aber kein Kranken- oder Wochengeld, und endet unter anderem bei Verlegung des Wohnsitzes ins Ausland oder bei zwei Monaten Beitragsrückstand. Ob eine deutsche Vorversicherung, gesetzlich oder privat, den Beginn oder die Wartezeit beeinflusst, klärst du vor dem Umzug direkt bei der ÖGK.

EWR-Bürger sind in Österreich zum Aufenthalt von mehr als drei Monaten berechtigt, wenn sie Arbeitnehmer oder Selbstständige sind oder wenn sie für sich und ihre Familienangehörigen über ausreichende Existenzmittel und einen umfassenden Krankenversicherungsschutz verfügen.

Wer länger als drei Monate in Österreich bleibt, hat dies binnen vier Monaten ab Einreise der Niederlassungsbehörde anzuzeigen; auf Antrag wird eine Anmeldebescheinigung ausgestellt.

Für die Anmeldebescheinigung legen Beschäftigte eine Arbeitgeberbestätigung und Selbstständige den Nachweis der Selbstständigkeit vor, Nichterwerbstätige Nachweise über ausreichende Existenzmittel und umfassenden Krankenversicherungsschutz. Welche Police die Niederlassungsbehörde als umfassend anerkennt, klärst du vor dem Abschluss direkt dort.

Ob eine private Police eine Selbstversicherung ersetzt, klärst du vor dem Abschluss mit der ÖGK. Mehr zur Police unter internationale Krankenversicherung.

Bevor du dich in Deutschland abmeldest, klärst du schriftlich, wie es mit deiner jetzigen Versicherung weitergeht. Die Fragen unten gelten für jedes Zielland. Es sind Fragen und keine Rechtsauskunft: Die Antworten stehen in deinen Vertragsunterlagen oder kommen von der Stelle, die du fragst.

Drei Österreich-Themen klärst du vorab mit deiner Krankenkasse: die EHIC, einen möglichen S1 (Formular für den Anspruch im neuen Wohnland) und die Bescheinigung deiner bisherigen Versicherungszeiten.

Wenn du gesetzlich versichert bist: Fragen an deine Krankenkasse

• Was passiert mit meiner Mitgliedschaft, wenn ich mich in Deutschland abmelde, und zu welchem Datum endet sie?
• Kann ich die Mitgliedschaft ruhen lassen oder später wieder aufnehmen, und unter welchen Bedingungen?
• Welche Bescheinigung über meine bisherigen Versicherungszeiten bekomme ich, und wie schnell?
• Was gilt für mitversicherte Familienangehörige: Wer bleibt versichert, wer nicht?
• Kommt für mich ein S1 in Frage, und wer stellt ihn aus?
• Welche Bescheinigung über meine Versicherungszeiten bekomme ich für die ÖGK, und wie schnell?

Wenn du privat versichert bist: Fragen an deinen Versicherer

• Endet mein Vertrag mit dem Umzug, ruht er oder läuft er weiter?
• Gibt es eine Anwartschaft, und was bleibt dabei erhalten? Frag nach dem Unterschied zwischen kleiner und großer Anwartschaft und danach, ob bei einer Rückkehr eine neue Gesundheitsprüfung nötig wäre.
• Gilt mein Vertrag im Zielland, und für wie lange am Stück?
• Welche Unterlagen bekomme ich schriftlich, bevor ich kündige?
• Gilt die Police in Österreich für die gesamte Aufenthaltsdauer?
• Bestätigt der Versicherer Deckungsumfang, Gebiet und Laufzeit schriftlich?

Kündige keinen Vertrag, bevor schriftlich geklärt ist, was danach gilt. Die Zusammenhänge erklären wir auf den Seiten Krankenversicherung beim Auswandern und PKV und Anwartschaft. Für Familien steht mehr unter Krankenversicherung der Familie im Ausland.

1. Die EHIC als Dauerlösung

   Die EHIC gilt nur bei vorübergehendem Aufenthalt in einem anderen EU-Land. Frag deine Krankenkasse nach dem Weg für den Wohnsitzwechsel.

2. Wartezeit und Frist übersehen

   Die Selbstversicherung schließt nahtlos an eine zuvor bestehende österreichische Versicherung an, wenn der Antrag binnen sechs Wochen nach deren Ende gestellt wird; sonst beginnt sie am Tag nach der Antragstellung. Plane die Zeit bis zum Leistungsanspruch ein und frag die ÖGK nach der Wartezeit.

3. Die Anmeldefrist verpassen

   Wer länger als drei Monate in Österreich bleibt, hat dies binnen vier Monaten ab Einreise der Niederlassungsbehörde anzuzeigen; auf Antrag wird eine Anmeldebescheinigung ausgestellt.

4. Den Nachweis erst vor Ort klären

   Kläre vor dem Abschluss einer Police, was die Niederlassungsbehörde als umfassenden Schutz anerkennt.

5. Die Selbstversicherung unterschätzen

   Die Selbstversicherung gewährt Sachleistungen, aber kein Kranken- oder Wochengeld, und endet unter anderem bei Verlegung des Wohnsitzes ins Ausland oder bei zwei Monaten Beitragsrückstand. Frag die ÖGK, was das für dich bedeutet.