Krankenversicherung beim Auswandern in die Niederlande: die Prüfpunkte

Die Niederlande regeln die Krankenversicherung über eine gesetzliche Basisversicherung (basisverzekering), die man bei einem Versicherer (zorgverzekeraar) abschließt; Inhalt und Umfang des Leistungspakets legt der Staat fest. Ein Versicherer muss jeden Versicherungspflichtigen für die Basisversicherung annehmen (Annahmepflicht, acceptatieplicht).

Versicherte ab 18 Jahren tragen pro Kalenderjahr einen gesetzlich festgelegten Selbstbehalt (verplicht eigen risico). Eine Zusatzversicherung (aanvullende verzekering) ist freiwillig; die Versicherer bestimmen ihre Bedingungen und Erstattungen selbst.

Frag den Versicherer, wie du an die Hausarztwahl kommst und welche Leistungen das Basispaket nennt.

Zur Basisversicherung verpflichtet ist, wer nach dem Wet langdurige zorg (Wlz) versichert ist, also wer in den Niederlanden wohnt oder, ohne dort zu wohnen, in den Niederlanden als Arbeitnehmer der Lohnsteuer unterliegt.

Nach EU-Recht unterliegt man grundsätzlich dem Recht des Staats, in dem man arbeitet, und sonst dem Recht des Wohnstaats.

Ein Versicherer schließt die Basisversicherung nicht ab, solange die angegebene Adresse nicht als Wohnort im niederländischen Melderegister (BRP) steht; Ausnahmen gelten bei nachgewiesener Lohnsteuerpflicht aus Arbeit in den Niederlanden oder bei einer Bescheinigung der SVB. Wie du dich bei der Gemeinde anmeldest, klärst du dort.

Beginnt die Basisversicherung innerhalb von vier Monaten nach Beginn der Versicherungspflicht, wirkt sie rückwirkend auf den Beginn der Pflicht zurück. Ist jemand versicherungspflichtig, aber nicht versichert, fordert ihn das CAK schriftlich auf, sich innerhalb von drei Monaten zu versichern; danach folgen Bußgelder und schließlich ein vom CAK abgeschlossener Versicherungsvertrag.

Unionsbürger brauchen in den Niederlanden keine Aufenthaltserlaubnis und müssen sich in der Regel nicht bei der IND registrieren; ein gültiger Pass oder Personalausweis belegt den rechtmäßigen Aufenthalt.

Für ein Aufenthaltsrecht von mehr als drei Monaten verlangt das Vreemdelingenbesluit von Unionsbürgern, die nicht arbeiten, ausreichende Mittel und eine Versicherung, die die Krankheitskosten in den Niederlanden vollständig deckt. Ob und wie Gemeinde oder IND einen Nachweis tatsächlich prüfen, klärst du vor dem Umzug dort.

Welche ausländische Police als Ersatz genügt, steht in keiner der gelesenen Quellen; die SVB entscheidet im Einzelfall. Mehr zur Police unter internationale Krankenversicherung.

Bevor du dich in Deutschland abmeldest, klärst du schriftlich, wie es mit deiner jetzigen Versicherung weitergeht. Die Fragen unten gelten für jedes Zielland. Es sind Fragen und keine Rechtsauskunft: Die Antworten stehen in deinen Vertragsunterlagen oder kommen von der Stelle, die du fragst.

Drei Niederlande-Themen klärst du vorab mit deiner Krankenkasse: die EHIC, einen möglichen S1 (Formular für den Anspruch im neuen Wohnland) und den Tag, an dem dein Schutz in Deutschland endet. Die Europäische Krankenversicherungskarte (EHIC) gilt nur bei vorübergehendem Aufenthalt in einem anderen EU-Land und nur für öffentliche Anbieter; bei Verlegung des gewöhnlichen Aufenthalts nennt die EU-Kommission stattdessen das Formular S1.

Wenn du gesetzlich versichert bist: Fragen an deine Krankenkasse

• Was passiert mit meiner Mitgliedschaft, wenn ich mich in Deutschland abmelde, und zu welchem Datum endet sie?
• Kann ich die Mitgliedschaft ruhen lassen oder später wieder aufnehmen, und unter welchen Bedingungen?
• Welche Bescheinigung über meine bisherigen Versicherungszeiten bekomme ich, und wie schnell?
• Was gilt für mitversicherte Familienangehörige: Wer bleibt versichert, wer nicht?
• Kommt für mich ein S1 in Frage, und wer stellt ihn aus?
• Bis zu welchem Tag gilt mein Schutz, damit zwischen Deutschland und den Niederlanden keine Lücke entsteht?

Wenn du privat versichert bist: Fragen an deinen Versicherer

• Endet mein Vertrag mit dem Umzug, ruht er oder läuft er weiter?
• Gibt es eine Anwartschaft, und was bleibt dabei erhalten? Frag nach dem Unterschied zwischen kleiner und großer Anwartschaft und danach, ob bei einer Rückkehr eine neue Gesundheitsprüfung nötig wäre.
• Gilt mein Vertrag im Zielland, und für wie lange am Stück?
• Welche Unterlagen bekomme ich schriftlich, bevor ich kündige?
• Gilt die Police in den Niederlanden für die gesamte Aufenthaltsdauer?
• Bestätigt der Versicherer schriftlich, bis zu welchem Tag der Schutz läuft?

Kündige keinen Vertrag, bevor schriftlich geklärt ist, was danach gilt. Die Zusammenhänge erklären wir auf den Seiten Krankenversicherung beim Auswandern und PKV und Anwartschaft. Für Familien steht mehr unter Krankenversicherung der Familie im Ausland.

1. Mit der Basisversicherung warten

   Beginnt die Basisversicherung innerhalb von vier Monaten nach Beginn der Versicherungspflicht, wirkt sie rückwirkend auf den Beginn der Pflicht zurück. Frag den Versicherer rechtzeitig nach dem Beginn.

2. EHIC als Dauerlösung

   Die EHIC gilt nur bei vorübergehendem Aufenthalt. Frag deine Krankenkasse nach dem Weg für den Wohnsitzwechsel.

3. Police aus Deutschland als Ersatz annehmen

   Kündige eine bestehende Versicherung erst, wenn die SVB geantwortet hat und du die Antwort schriftlich hast. Die Quellen stehen im Abschnitt „Optionen“.

4. Versicherung vor dem Eintrag im Melderegister versuchen

   Kläre die Reihenfolge zwischen Gemeinde und Versicherer, bevor du den Vertrag anfragst. Die Regel steht im Abschnitt „Pflicht und Zugang“.